网贷逾期自救真相：不是“赖账”，是生存！

三、四线城市做小生意的老张，去年借了网贷360进货，结果生意亏损，现在连利息都还不上，催收电话打到女儿学校。如果你也陷入这种困境，记住：欠钱不犯法，暴力催收才违法！

1、网贷逾期的3条底线：法律保护普通人（1）年化利率超过15.4%的部分不用还：2025年最新司法解释重申，超出LPR4倍的利息（当前约15.4%）属于高利贷，可直接拒绝支付！（例如：借5万还7万，超出的2万可协商免除）（2）爆通讯录违法：根据《个人信息保护法》，催收方联系亲属、同事或公开欠款信息，最高可索赔5万元精神损失费。（3）不得伪造律师函：2025年某地法院判例显示，用假律师函威胁的网贷平台，被判赔偿借款人3.8万元。

真实案例：县城超市老板李姐，因丈夫重病借网贷8万，利息高达28%。她收集证据向金融监管部门投诉，最终免除2.3万超额利息，分期3年还清本金。

2、还不起钱的正确操作：3步自救法（1）主动协商还款：联系网贷平台客服说“我要申请个性化分期”，并提供失业证明、病历等材料（2025年60%的网贷平台接受最长60期免息分期）。（2）优先保征信：每月至少还100元（表明还款意愿），避免被定为恶意拖欠（部分网贷逾期90天以上才上征信）。（3）收集暴力催收证据：电话录音、短信截图等，直接向“中国互联网金融举报信息平台”投诉，7个工作日内必有回复。

关键数据：2025年第一季度统计，主动协商还款的借款人中，83%成功减免利息，平均还款周期延长至28个月。

3、千万别踩的3个雷区（1）以贷养贷：某三线城市调查显示，以贷养贷的人最终债务翻倍概率超70%。（2）失联躲债：网贷平台会默认你恶意拖欠，直接走法律程序冻结银行卡。（3）相信反催收黑产：付钱找人协商还款？2025年已有上万人被骗，钱债两空！

总结核心要点：

网贷超过15.4%年化利率的利息可合法拒绝，留好借款合同和还款记录。逾期后主动协商比逃避有用，优先保征信才能留住翻身机会。遭遇暴力催收立即投诉，普通人也能用法律武器保护自己！

你是否正在为网贷逾期焦虑？或者在协商还款时遇到过哪些难题？欢迎在评论区分享你的经历，大家抱团取暖！关注「财富观察笔记」，每天学一个债务处理技巧，困境中找到出路！